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CF-07 Preguntas y Respuestas en la Adaptación a los Medios de Pago SEPA

 

 

Próxima Convocatoria

4 de abril

Duración:

1 jornada de 9:30 a 14:00 y de 15:00 a 18:30 horas. 
(8 horas lectivas).

Importe:

350 € Incluye documentación y material didáctico, desayuno y comida de trabajo y emisión de diplomas. Descuentos especiales para empresas y entidades colaboradoras de IFD y para varias inscripciones a la misma edición del curso.

In Company:

Este curso puede realizarse de forma exclusiva, en cualquier lugar, para todas las organizaciones que lo soliciten bajo la modalidad In Company Training.

Información general

DIRIGIDO A

Directores financieros y administrativos, directores comerciales, directores de administración de clientes, directores de crédito, credit managers, tesoreros, cash managers, controllers, jefes de contabilidad y facturación, jefes de riesgo, jefes de cobro, gestores de cobros, directores y gerentes de pymes así como a todos los profesionales cuyas funciones y responsabilidades incidan directa o indirectamente en la gestión de pagos y cobros de las empresas

OBJETIVOS

Los participantes, al finalizar la acción formativa, serán capaces de:

  • Conocer la Directiva Directiva 2007/64/CE de servicios de pago.
  • Conocer el Reglamento (UE) nº 260/2012.
  • Conocer la Ley 16/2009, de Servicios de Pago y las nuevas normas bancarias del recibo electrónico domiciliado para evitar devoluciones.
  • Entender los nuevos instrumentos de pago del proyecto SEPA, el SDD Core y el SDD B2B y saber los nuevos plazos de devolución de los recibos según la normativa del EPC.
  • Conocer cómo afecta a las empresas españolas las nuevas normas sobre costes de las transferencias, domiciliaciones y tarjetas.
  • Estar informado de las nuevas garantías para el ordenante de pago en domiciliaciones bancarias que ha introducido la Directiva Directiva 2007/64/CE se servicios de pago.
  • Ventajas para los acreedores con los adeudos directos SEPA SDD se dispone por vez primera de un instrumento de pago que puede utilizarse para realizar cobros tanto domésticos como transfronterizos entre los 33 países.
  • Conocer las nuevas obligaciones para los bancos y proveedores de servicios de pago.
  • Cómo hacer la migración a los nuevos instrumentos de pago SEPA.

 

Programa completo

Como consecuencia de la aplicación en España de la Normativa Europea que regula la Zona Única de Pago en Euros (Single Euro Payments Area, SEPA), se han establecido nuevos criterios y obligaciones relativos a cobros y pagos realizados por recibo bancario, trasferencias y adeudos en general.

A partir de la finalización del período concedido para su adaptación, tal como establece el Reglamento UE 260/2012, sólo podrán realizarse aquellas operaciones que respeten las características técnicas y de negocio de los instrumentos SEPA, siendo, por tanto, necesario la adaptación de todos los usuarios en el plazo previsto.

Aunque muchos particulares y empresas piensan que SEPA sólo implica el cambio de la identificación del C.C.C. por el IBAN en las operaciones de transferencias y/o domiciliación de recibos, la cuestión tiene una gran trascendencia ya que tiene afectación sobre aspectos como la devolución de recibos, los costes de las operaciones, los requisitos, las obligaciones y las responsabilidades de los intervinientes en las operaciones de pagos en la SEPA.

 

PROGRAMA
  • ¿Qué es la Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y el
    Consejo de 13 de noviembre de 2007 y cuáles son sus objetivos?:

    - Cambios introducidos por la Directiva 2007/64/CE en los sistemas
      pago en Europa.
    - Los nuevos sistemas de pago electrónicos en Europa..
    - La posibilidad de utilizar una sola cuenta bancaria para operaciones
      en euros en la zona SEPA.
    - Nuevas normas para tratamiento entre pagos nacionales y transfronterizos, en el espacio europeo.
    - Derechos y obligaciones de los usuarios de los instrumentos de pago.
    - Nuevas responsabilidades de las entidades bancarias.
    - Los plazos de ejecución de las operaciones de pago.
    - Las condiciones de revocabilidad de adeudos directos para el usuario de servicios de pago.

 

  • El Reglamento (UE) nº 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012:
    - Plazo final para la migración y la implantación definitiva de los instrumentos SEPA o “End Date”.
    - Requisitos de las transferencias SEPA.
    - Requisitos de los adeudos domiciliados SEPA.
    - Uso del IBAN y del BIC (bank indentifier code).
    - Tasas de intercambio en los adeudos domiciliados SEPA.
    - Artículo 16 del Reglamento UE N°260/2012 “niche products”.

 

  • La SEPA y el EPC
    - SEPA la Zona Única de Pagos en Euros.
    - Los principales beneficios derivados de la implantación de SEPA una Zona Única de Pagos en Euros.
    - El plan de migración a SEPA.
    - Los nuevos instrumentos de pago del proyecto SEPA: SEPA Credit Transfers (SCT) y SEPA Direct Debit (SDD).
    - La desaparición de barreras para la ejecución de pagos internacionales gracias a SEPA.
    - El EPC, European Payment Council i sus funciones en la regulación de los instrumentos de pago SEPA.

 

  • La Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago:
    - Puntos clave de la Ley 16/2009 de servicios de pago.
    - Homologación de los medios de pago nacionales y transfronterizos.
    - Los nuevos instrumentos de cobro bajo la normativa SEPA y del EPC.
    - La nueva normativa sobre servicios de pago regula los plazos de ejecución, fecha valor i disponibilidad de los fondos de una manera que favorece al usuario de servicios de pago.
    - Los plazos de devolución de los adeudos establecidos por la Ley 16/2009 de servicios de pago.

 

  • Tipos de instrumentos de pago a los que se aplica la Ley 16/2009 y la normativa SEPA:
    - Adeudos domiciliados, incluidos los no recurrentes.
    - Operaciones con tarjetas de débito o de crédito.
    - Ingresos y retiradas de efectivo en cuenta.
    - Transferencias, incluidas las órdenes permanents.
    - Nueva normativa para las comisiones bajo la fórmula SHARE.
    - Instrumentos de pago que no están incluidos en el ámbito de aplicación.

 

  • El identificador único y las normas generales de las operaciones de pago:
    - El código internacional IBAN i el BIC como Identificador único paneuropeo de las operaciones bancarias.
    - Como hacer la conversión del CCC al IBAN de cuentas españolas y de diversos estados europeos.
    - La norma SHA de gastos compartidos en las operaciones de pago.
    - La nueva norma de fecha valor.
    - La transferencia norma SEPA y su plazo de ejecución.

 

  • Aspectos específicos para los adeudos domiciliados SEPA:
    - Las nueva normas bancarias del adeudo domiciliado SEPA Direct Debit: Adeudos Directos SEPA Esquema básico (CORE) y Esquema empresarial (B2B).
    - Los nuevos formatos de ficheros de recibos y efectos comerciales y de servicios que sustituirán a los actuales: Cambios significativos.
    - La fecha final de migración o “End Date” para la Norma 19.
    - La fecha final de migración o “End Date” para los productos nicho Norma 58 y Norma 32.
    - Los nuevos circuitos de cargo en cuenta de los recibos electrónicos; el SDD Core y el SDD B2B según normativa del EPC.
    - La nueva normativa AEB Serie normas y procedimientos bancarios Nº 19-14 para los Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema Básico, SDD Core.
    - La nueva normativa AEB Serie normas y procedimientos bancarios Nº 19-44 para los Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema SDD B2B.
    - El concepto de mandato obligatorio introducido por SEPA y el EPC.
    - Validez de los mandatos anteriores según las reglas de migración SEPA.
    - Papel de la entidad bancaria domiciliataria en la validación de la orden de domiciliación de los adeudos directos firmada por el deudor.
    - Características del modelo de mandato SDD Core firmado por el cliente ordenante: Orden de domiciliación de débito directo SEPA.
    - Características del modelo de mandato SDD B2B firmado por el cliente ordenante: Orden de domiciliación de Débito Directo de Empresa a Empresa de la SEPA.
    - Los plazos máximos para devoluciones de una operación según el circuito utilizado.
    - La carga de la prueba de la autorización bancaria para domiciliar cargos.
    - Medidas para impedir la devolución de cargos por el pagador.
    - Cómo actuar ante una devolución y recomendaciones a tener en cuenta para evitar impagos.

 

  • El plan de migración a SEPA:
    - Cronología del plan de migración a SEPA.
    - El Plan oficial de acción para la migración a los adeudos directos y las transferencias SEPA en España.
    - Validez de las órdenes de domiciliación existentes.
    - Migración de los Productos nicho.
    - Contestación a las preguntas más frecuentes sobre la migración a SEPA.

 

  • Otros medios de pago no regulados por la Directiva 2007/64/CE y la Ley 16/2009:
    - Los documentos cambiarios.
    - El cheque.
    - El pagaré.
    - La letra de cambio.
    - Los efectos de comercio.
    - El cuaderno 32 de la AEB.
    - El pago domiciliado; cuaderno AEB 68.

 

 

Formador
 
Sr. Carlos Gambero Castro

Socio Director del BUFETE GAMBERO especializado en Derecho de Empresa, Mercantil, Protocolo Familiar, Concursal, Bancario, Civil e Internacional.
Licenciado en Derecho por la UAB.
Máster en Derecho de Empresa por la UPF.
Más de 20 años de experiencia como profesor de Executive MBA, Máster en Dirección Contable y Financiero, y Máster en Dirección de Recursos Humanos en diferentes Universidades y Escuelas de Negocio tanto Nacionales como Internacionales
Abogado, consultor y formador de empresas. Profesor de Entorno Legal de IFD.

Carlos Gambero

 

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